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신혼부부 재무설계 신랑 신부 꿀팁


설레는 새로운 시작! 신혼부부 재무설계 꿀팁 (티끌모아 재테크)


결혼은 각자 달랐던 재무목표가 이제 합쳐지게 되는 것으로 지금부터는 나를 위한 것이 아닌, 우리 가족을 위해 함께 맞게 되는 재무목표들이 기다리고 있다는 뜻인데요. 내집마련 자금, 자녀교육비, 노후생활비 등을 만들기 위해 이제 둘의 노력을 합쳐야 한답니다.


각자 갖고 있는 돈 관리 습관이 있기 때문에 갑자기 재무목표를 공유하거나, 돈 관리를 같이 하는 것이 어려울 수도 있습니다. 이럴 때는 솔직하게 어떤 주제든 돈얘기를 서로 많이 나누어 보는 것은 어떨까요?




삼성생명 은퇴연구소 조윤수 수석



그래서 결혼 소식이 많은 5월을 맞아 삼섬생명 은퇴연구소 조윤수 수석과 함께 신혼을 위한 신혼부부 재무설계 꿀팁에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

부부 재무계획 재무설계 저축관리


앞으로 아이가 생기면 교육시키는데 얼마나 들어갈까, 우리도 언젠가는 맞게 될 노후를 위해서는 얼마나 있어야 할까… 등 돈과 관련된 미래의 계획들을 함께 얘기해 보세요. 삼성생명 은퇴연구소의 연구 (어떤 부부가 노후준비를 잘 하는가? 윤성은 책임연구원(2012.8) 에 의하면 이런 재무대화를 많이 하는 부부일수록 월저축액도 높고 은퇴준비정도를 측정하는 은퇴준비지수도 높게 나타났습니다.



재무목표와 금융상품 짝짓기


재무 목표 재무목표 금융상품 적립식펀드


신혼부부 재무설계에 앞서 부부가 함께 재무목표에 대해 이야기 해보고 목표를 공유했다면 이제는 각각의 재무목표를 어떻게 달성 할까를 생각해야 할 차례입니다. 우선 부부에게 있는 다양한 재무목표들을 나열해 본 후, 위 표를 참고하여 각각의 재무목표와 금융상품을 매칭한 뒤, 각 금융상품에 한 달에 얼마씩을 저축할 것인지 정해봅시다.


여기서 금융상품에 대한 몇 가지 팁을 기억할 필요가 있는데요. 첫 째, 세금을 절약할 수 있는 ISA는 올해까지만 가입이 가능합니다. ISA는 연간 2,000만원까지 5년간 최대 1억원까지 납입이 가능하며, 기간동안 손익통산 후 순소득에 대해 200만원까지 비과세가 되며 200만원 초과금액은 9.9% 분리과세되는 상품인데요. 단, 총급여액 5,000만원(종합소득 3,500만원)이하 등의 경우 400만원까지 비과세되며, 400만원 초과금액은 9.9% 분리과세 되는 점도 유념해 두세요


해당 상품은 의무가입기간이 5년이며, 가입가능기간이 2018년 12월 31일까지이므로 가입을 원하는 경우 올해 가입하시면 됩니다. 다만 ISA는 만기전 중도해지와 중도인출 등에 제한이 있으므로 가입 시 유의하셔야 하는데요. 가입 후 5년 동안 이용할 수 있는데, 올해 당장 저축 여력이 없더라도 단 만원이라도 내고 만들어 놓아야 향후 5년간 이용할 수 있답니다. 


둘 째, 주택청약종합저축은 일찍 가입하는 것이 좋습니다. 새로 지은 아파트를 청약할 때 보다 유리한 조건을 얻기 위해서 지금부터 행동에 옮길 수 있는 방법 중 하나는 바로 청약저축에 소액이라도 가입하는 것인데요. 주택 청약시 가점을 더 받기 위해서는 청약저축 가입 금액 보다 가입기간이 중요하기 때문에 월 2만원에서 50만원 사이에서 가입 금액을 정하면 되는데 단 2만원이라도 내고 가입을 시작해 보시길 바랍니다.


셋 째, 노후자금마련을 미루지 마세요. 멀리 있는 재무목표기 때문에 자칫 무시하기 쉽지만, 연금도 일찍 시작할수록 복리효과를 누리는데 유리하답니다. 또한, 반드시 아내 이름의 연금도 있어야 한다는 것을 잊지 말아야 하는데요. 여성은 남성보다 수명이 길기 때문에 언젠가는 남편 없이 지내야 할 아내홀로생존기가 있기 때문에 아내를 위한 연금도 반드시 필요하다는 것을 잊지 마세요!



친한 금융회사 전문가 만들기


금융전문가 자산규모 자산관리


삼성생명 은퇴연구소의 조사 (2018년 실천해야 할 자산관리습관)에 따르면 부자들일수록 언제든 만나 상담할 수 있는 금융회사 전문가가 있다고 대답한 비율이 높았습니다. 금융회사 전문가와 만나 이야기 나누는 것은 바람직한 자산관리습관 중 하나인데요. 재테크 정보를 인터넷이나 신문 등에서 얻는 것은 한계가 있기 때문입니다.


실제로 전문가와 만나 다양한 정보를 들어보는 과정에서, 어떤 종류의 정보를 받아들이고 어떤 것을 버려야 할 지의 변별력도 생기게 되고 최근 부자들은 어떤 데에 투자하는 지, 최근 바뀐 절세 내용은 없는지 등의 정보들을 보너스로 얻는 혜택도 누릴 수 있습니다. 신혼 때는 좋은 자산관리습관을 들이기 시작해야 할 때이기 때문에 올해는 우리 부부에 꼭 맞는 재무설계를 해 줄 수 있는 인생금융전문가를 만나보세요^^



우리 부부에게 생길지도 모를 리스크에 대비하자


신혼부부 자산관리 재무설계 리스크


부부가 가정을 이룬 후 생길 수도 있는 리스크는 크게 두 종류 인데요. 첫 째는 소득활동을 하는 동안 병이 나거나 생각보다 일찍 사망할 위험, 둘 째는 은퇴 후 생각보다 더 오래 살 위험입니다. 돈을 버는 동안 가장에게 큰 병이 생기거나 사망하면 남은 가족들의 생계는 위험해 지는데 이 때 건강보험이나 종신보험으로 이런 종류의 위험을 대비할 수 있습니다. 


신혼부부 휴식 커피 부부


반면, 생각보다 오래 살 위험은 연금 상품으로 대비할 수 있는데요. 은퇴 후에도 마치 은퇴 전 일을 할 때처럼 꾸준히 나오는 평생소득을 연금 상품을 통해 마련할 수 있습니다. 그래도 은퇴 후에도 생각보다 오래 살 위험 외에 병이 생길 위험도 역시 있기 때문에 우리 부부의 의료비 준비를 위해 건강보험을 준비해 두는 것이 좋습니다.


※ [준법감시필 2018-0731]




 


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